買房首付; gift letter; joint bank account full access letter

請教版上高手:

夫妻一方在申請貸款買房。這對夫妻有一個共同的銀行賬戶。非買房配偶有一個單獨的銀行賬戶。
關於首付，lender提到：
a.非買房配偶可簽共同銀行賬戶的full access letter, 然後買房配偶可以使用共同銀行賬戶的資金做為首付.
b.非買房配偶可簽gift letter, 然後把單獨銀行賬戶的資金作為禮物給買房配偶做為首付。
請教a.b.兩種選擇的利弊, 哪一種更好, 或者有什麽更好的建議？

謝謝！祝大家節日快樂！