各種賬號性質不一樣，你最好和各個銀行基金交易行一一確認。無法統一回答。

一般來說，401k不經過probate，FDIC insured payable on death account 也不經過probate。

brokerage account，見 http://www.finra.org/investors/alerts/plan-transition-transfer-brokerage-account-assets-death

我不建議把錢留給剛滿十八歲的子女。如果你負責任，應該建立一個living trust。戴安娜王妃的錢也是等王子三十歲才給他們的。之前都是在trust裏麵。