沒聽說銀行不到30天delinquent就去用collection agency的。

你去看看相對的expenses和recovery數據就可以了。一種可能是銀行outsource他們的customer service，才由第三方給你們打的電話。這種隻是BPO，並不是真正的collection agency (in the sense that it does not take possession of the loan). 這個無所謂黑名單。你直接打電話給銀行就好了，解釋清楚情況，他們可能會撤銷late fee. 如果不撤銷也沒辦法，的確是你不對。

如果你超過90天 delinquent，那就完全不同了。