請問在美已婚人士如何把退休基金的受益人定為自己的父母？

好像美國法律默認配偶應該是各種基金的primary beneficiary （首要受益人），所以萬一哪天我掛了，我老公就會繼承我的退休基金以及人壽保險。 但我的問題是，像大多數第一代移民一樣，我們的父母都已年老體邁，國內的退休金非常有限，而且國內的醫療保障很不健全，生了大病，當場不交銀子，醫院可以拒絕醫治的。而我老公在這邊有工作，有社保，有各種福利可以享受，即使再不濟，也比我爸媽身強力壯，可以再去找工作，所以我覺得，應該把我的受益人填寫成我爸媽，因為他們更需要這筆錢，而且也不枉他們辛苦把我拉扯大。 但美國這邊，如果你不填配偶為primary beneficiary的話，是需要配偶簽字認可同意的。  

感覺美國的這個規定很不合理啊，這和夫妻感情沒有關係，隻是覺得國內爸媽那邊更需要這筆錢，也更應得這筆錢。 請問法壇的專業人士，這個問題怎麽處理？

謝謝！