中國的事情不知道，美國的事情我來澄清一下

你在這邊的銀行賬戶突然多出了一大筆錢，銀行會上報。

銀行可能因為這一筆款項向財政部金融犯罪數據庫上報suspicious transaction report（SAR）。但是SAR本身並不引起任何調查。SAR的本意是，萬一你被懷疑犯罪，FBI可以隨時看SAR數據庫裏麵有沒有你的可疑款項。FBI不能隨意去看你銀行賬戶，那個需要法院發搜查令。但是SAR裏麵的數據FBI可以隨時看。

按規定，10萬美元以上國外匯款要向IRS報告（不一定需要交稅），IRS會問你錢是怎麽來的。

這個有點誤導，10萬美元以上來自外國人的贈與要向IRS報告。如果這個款項是家裏借錢給你，不需要向IRS報告；如果是朋友轉錢（比如小孩來美上大學還沒有開賬戶，轉錢屬於臨時信托），也不需要向IRS報告。另外你自己中國賬戶向美國賬戶轉錢，也不需要報告。

IRS需要知道的，僅僅是來自外國人的贈與。以上各類轉錢不是贈與。