投資風險和退休金賬戶管理

我有一個退休金賬戶，10年來都是由理財公司管理。當初設定的投資目標是穩定增長，股票投資占一半，剩下的投資債券之類的安全產品，大約還保留3%左右的現金在money market基金裏。

10年過去，收益不是十分理想，不能怪理財顧問，人家是按照我的要求和目標，利用計算機在他們公司的股票中選擇一些基金。隻有極個別的指數股，如QQQM，表現是最好的。

現在我準備自己管理這個賬戶，有一些問題請教大家。

背景： 已退休5 年，還有4 年開始取RMD。目前的收入完全可以對付生活所需和各種正常支出，比如旅遊。所以退休賬戶裏的錢應該10年內不會用到，即使取RMD，那錢也不在支出預算之內。我當然還有其它賬戶，包括短期債券，現金，萬一有急需，自己估計應該沒必要動用退休賬戶裏的錢。敲一下桌子，而且是木頭的。

現在，我要把退休賬戶裏各種基金換成二個指數股，對應QQQ和SPY。這兒投壇的朋友建議，SPY占賬戶總額60%，餘下40% 買QQQ。

我的疑問，從過去10年 二者的表現，QQQ明顯比SPY好，除了有2年QQQ下跌的多一點，但馬上就回來了，大多數時間領先SPY。如果2015 年投資1萬元在QQQ或SPY，現在市場價大概分別是6萬和4萬。

我知道過去不代表將來，但10年應該代表許多事了。

我看到QQQ碰到崩盤下跌超過SPY，但10年間隻有2年如此，碰到這種情況不取錢就是。RMD大約是4% 左右，我隻要把SPY和其它安全股設定在10%，不就可以對付在大災之年提取RMD的極端情況？

那設定90% 買QQQ是否有點激進？直覺感到不對，因為聽到我這個想法的人都不認可，但也說服不了我。

請教各位，謝謝。

忘了講，這個賬戶裏的錢，不算多，數字就不講了，抱歉。