請教居士和其他朋友有關 HSA和單位medical insurance 選擇

又到了一年一度 benefit enrollment 時候了。看了居士的投資鄙視鏈文章，才知道HSA的好處。仔細讀了單位benefit booklet.  發現盡然也有HSA，單位contribute 大概 $1000 (遺憾以前全部錯過了）。 家庭允許contribute 大概8 千刀。 但HSA一個條件是medical insurance must be covered under a high-deductible health plan。  我們目前是HMO， 不屬於這個範疇。看了一下， 改成high deductible health plan 就是通俗意義上的PPO。除去每月保險自付費要比PPO高以外，看病自己付費部分也很高。我們現在是HMO，基本看病就付一個30刀Co-pay, 其他驗血，各種檢查，X 光，胃鏡等都是全部免費。 藥錢也很少。一年看病全家也就百來刀。但換成PPO好像自付部分大幅增加。好像coverage 都是90% of network charge covered. 自付10%, 看美國的醫療費用，10%估計也不會低。

不知道群裏朋友是不是比較過PPO還是HMO。能不能分享一下優缺點和你的選擇。我們一直覺得HMO不錯，但選HMO就不能選HSA。想著這次要不要換PPO。PPO選擇醫生的選擇比較多。這是我能想到的唯一好處。

下麵圖片是單位關於HSA 的描述。請看我highligh in green the portion. 上麵說“ Contributions to your HSA can be made through pre-tax payroll deductions or post-tax direct payment” 我理解是HSA是pretax contribution, 如果用在醫療有關，contribution and growth 取出來用作醫療相關的費用就都不需要交稅。這種情況誰還會選擇post tax direct payment 選項。想不通？誰可以解釋為啥會有post tax選項嗎？