人壽保險的用處和陷阱

   是否買人壽保險，這是一個問題。但對有些人，根本就不是一個選項。如果說是因人而異，似乎這回答沒有到點子上。我買了人壽保險，前二年退保拿錢走人。

   對一般的人，我的建議是這樣的。在孩子18歲上大學前，夫妻各買一份人壽保險，保額為現在年收入的2到3倍為宜。這段時間，付的保費就是為了萬一，絕對希望不要用到保險金，用不到就要燒高香，不存在保費浪費的概念。孩子大了，繼續付保險費，有點不明智。理由很多就看你怎麽理解。我醒悟的晚，一直到某一天突然明白，繼續每年付一千多，但死亡保險費幾乎不增加，也就是成本增加，結果不變，陷阱。

   人壽保險有whole life 和term。前者在某年退出時，可以拿一筆小錢，拿晚一點，甚至可以把曆年交的保險費再拿回來，我交費30 年後退出，交了3萬多，拿回6萬多，盈利交稅。如果是term，每年交的保費，和等值終身死亡保險所需保費相比，恐怕隻要十分子一。當然，任何時候退出，沒錢可拿，而且term到期，保險就沒有了。

  如果我現在有選擇，我會考慮term，或者不買。