【理財請教】求指點資產配置優化

初來乍到，求版上大神們指點！我家基本情況：

• 家庭構成： 夫妻均40-45歲，坐標東岸。

• 孩子： 兩娃，一個小學，一個初中。

• 收入情況： 家庭年收入（TC）約 55萬，未來五年應該能維持這個收入，之後由於AI衝擊不能確定。

• 房產： 自住房現值 100萬 左右，尚有貸款 50萬。

資產清單（Total ~$2.8M，不含房產淨值）：

1. 大盤指數基金 (VOO/VTI等)： 100萬

2. 科技指數 (QQQ)： 170萬

3. 應急基金 (Cash)： 10萬

• 目前賬戶分布在401k， 529及投資賬戶中。

目前的資產配置中，QQQ的占比非常高（約60%），雖然過去幾年增長強勁，但隨著年齡步入40歲，開始擔心科技股波動過大。想請教大家：

• 資產多樣化： QQQ是否過重？是否需要減倉並轉入波段更小的標的，或者增加一些分紅型基金/債基來平衡風險？

• 稅務優化： 除了Backdoor Roth和401k，還有什麽值得關注的省稅投資方向？

感謝各位大神的專業建議！