為什麽越來越多人反對公積金

公積金，擁有低息貸款買房的功能。

從嚴格的數據來說，一旦商業銀行的貸款利率=公積金的貸款利率，那麽公積金確實就失去了任何意義。

西方國家為何沒有公積金？

源自於他們的0利率，或者負利率。

如果伴隨著央行數字貨幣的誕生、以及利率的不斷降低。

公積金貸款的效用就越發微弱，公積金政策就是多餘的政策。

而多餘的政策，費除掉是理所當然的。

但是現在央行的操作，僅僅是有這樣的趨勢，仍沒有達到接近0利率的水平。

取消公積金的提議，是在房市和中國經濟現階段的背景下所提出來的，有人支持，但更多的人反對。

很多人看到取消公積金這幾個字，都直接氣不打一處來，認為這是對社會主義集體經濟的背叛。

不過大家先別急，我們先看一下黃奇帆的發言，以及人大代表們的意見，再做論斷。

黃奇帆說：

建立新的年金體係配套實施、

轉化已經發放的公積金貸款、

職工自願決定是否繳納。

黃市長的意思是：

企業發的公積金換一種方式進入你自己的口袋，

並且將是否建立公積金賬戶的權力交給個人。

所以大家不用太過生氣，並不是不發給大家錢了，隻不過換了一種支付方式。

我想，讓廣大網友對取消公積金這一說法產生反感的重要原因。

源自於董小姐上周的發言：

“住房公積金是沒有必要的，像格力就不需要，每個員工都發放了一套房子，哪裏還用得著公積金。”



董小姐這位隊友，階級對立的發言，給黃市長送上了神助攻，把黃市長放置在人民的名義的對立麵。

讓很多隻看標題的網友對黃奇帆、樓繼偉這兩位改革開放的功臣，瞬間印象減分。

黃奇帆何許人也，改革開放的大將，公積金能夠在中國施行都少不了他，現在他要終結自己的親兒子。

既然黃奇帆敢講出來，我們就要觀察一下他的考量。

一

...

先觀察公積金出現的背景。

住房公積金製度起源於新加坡，並於上世紀90年代開始在我國推廣。

當時由於住房條件差、需求較大，而資金不足，因此我國部分地區逐步效仿新加坡設立公積金，通過個人、企業、國家各出一部分，集資公住，來破解當時住房的供需矛盾。

我們知道，中國的經濟發動機是房市，中國經濟與房地產高度掛鉤。



GDP指數與房地產開發投資指數對比圖

房市起來，經濟才能發展。

在引入公積金政策之後，不僅解決了住房矛盾的問題，也逐漸使得“商品房”，“投資房”等名詞也火了起來。

憑借公積金低廉的貸款，很多人買了人生中第一套、第二套房。

然而到了今天，我們都明白。

中國的經濟發展已經不能再靠房市了，再靠房價的增長帶來經濟刺激，廣大國民已經受不了了。

這就是黃奇帆市長口中的，公積金的使命已經完成的概念，中國的房地產，已經完成市場化的使命。

黃市長認為：

取消已經享受了幾十年公積金福利政策，是給整個市場中人群平等的購房待遇，這有利於社會公平。

二

...

大麵上說完了，我們再看一下公積金利好的人群，以及利空的人群。

為自己的屁股說話是人之常情，咱們今天隻講邏輯、隻盤數據。

我們拿公積金的特點，一個個來盤點。

第一個買房。

鑒於咱們中國利率還沒有像西方國家一樣，降低到近似於0的水平。

所以公積金越高的群體，對買房越有機會。

換句話說，公積金發的越多，樓市會越來越熱。

而公積金取消，整個房地產行業，可能又要繼續蹲幾年冷板凳了。

第二個企業。

對企業來說，一旦不需要繳納公積金，會減輕相當多的壓力。

一般來講，人力成本總額占銷售額比例是一般為10% 左右。

如果公積金占據人力成本的10%，

也就是說，每個月，企業都會降低1%的成本，變為純利潤。

這種情況下，股民、資本市場的玩家會很開心，每月看著多1個點的股票上漲。

企業老板也很開心，畢竟省錢了。

第三個是員工。

取消公積金對員工來講有很大的不確定行，整體是利空。

如果員工所在的這家公司，做了如黃市長所言的，建立新的年金體係配套實施來取代公積金福利，那沒什麽好說的，大環境變好了，大家都開心。

但問題是，很多企業可能不去建立黃市長所呼籲的“建立新的年金體係配套實施”

這麽一來，員工肯定反對。

所以說，隊長我的態度是，公積金可以取消，

但是！但是！但是！

前提要保障好每一個員工和合法權益，要用新的年金體係，來取代公積金。

三

...

另外需要注意的是，

現如今，每年公積金提取額，已經能占到繳存額的3/4。



也就是說，發展到今天，公積金已經不是來買房的了，而是用來花的。

在我國，提取公積金非常容易，非常多的淘寶代辦。

隊長我年輕的時候，就因為想買新手機，便給國家扯了個謊，說要搞裝修，提取了個人的公積金買手機。



這種隨意提取公積金的行為，尤其發生在北上廣深一線城市。

這也是沒辦法的事，一線城市房價動輒上千萬，公積金貸款能貸出來60萬的都寥寥無幾，買房太難了。



很多年輕人覺得，公積金的錢與其買房，倒還不如及時行樂。

把公積金當日常開銷花有一個好處，

公積金，個人和企業，拿出等額的錢，放在一個新的賬戶上麵，而這筆錢，不需要納稅。

所以，將公積金當成一種避稅手段，是很多有心人的選擇，很多體製內的人，渴望提高自己公積金的繳納份額。

這也就是咱們常說的，吃國家飯的人，待遇好、福利好的緣故。

四

...

黃市長反對公積金的原因還有很關鍵的一條：

貪腐問題。

伴隨著住房公積金規模的日益龐大，住房公積金管理領域大案要案頻發。

公開報道的公積金案件，從2003年的3起,2004年的8起一直上升到2007年的17起，2008年的18起。

涉案金額也從2003年的1.16億元上升到2006年的10.8億元。

由於現行監管體製非常脆弱，住房公積金遭挪用案件的頻發。

但是，

公積金製度在中國持續了二十多年，公積金的存在對於當代工人階級來說，是一種安全感，更是一種穩定。

對於公積金製度取消，勢必會給那些追求更品質生活，仍在努力的年輕人帶來打擊。

但黃奇帆、樓繼偉這兩位改革開放的大將所言，卻又不失邏輯。

這一得一失之間，很難做出判斷。

但是回憶中國崢嶸歲月七十年，我們淘汰了糧票、搞了國企改革、也開啟了改革開放的道路，現如今央行宣布的數字貨幣，甚至會有淘汰紙幣的可能。

社會是進步的，每一種改革，都帶來了陣痛，但每次陣痛過後，共和國都獲得了新的力量。

公積金不可異地使用的特征，就是讓人穩定在一個城市中。

有時候隊長我本身在公積金的壓力下，我不敢放肆的請一年假去旅行，我不敢頂撞上司因為我怕被解雇，我更不敢去一個新的城市去感受一段新的人生。

因為我一旦幹了這種事，十餘年積攢的，用來買房的公積金，可能就沒用了。

僅管隊長我是一個很保守的人，但我覺得，如果對公積金產生了依賴，這或許更是一種束縛，也是一種傷害。

我們今天使用互聯網、觸摸整個世界運動的脈搏，感受的，也是最新鮮、最有科技的空氣。

希望我們的社會，多一些多元化的聲音，多一些活躍的思想，以及寬容。

不要看到某些標題，就給一些人，一些觀點貼上標簽，直接下判斷。

而應該更有深度、有邏輯的思考這個世界。