請教一個關於年金annuity 的問題

我3年前55歲的時候買了5萬元的年金，一直沒去管理，最近發現現在才漲到5萬2，這兩年股市這麽好，就是投sp500也應該漲到6萬多了。我的agent說我選的fund不好，現在有兩個選擇。

1. 換另外一個policy，65歲領，每月保證每月領$500，直到死。優點是有保證，但通漲每年相當於貶值3%，活到85歲相當於隻領$250了。

2. 第二個選擇是換成sp500，按平均年化收益計算到65歲大概隻領$200多，但會跟著股市繼續漲超過$500，當然也有可能跌。

請幫我出出主意我該選哪個？或者還有更好的選擇？

先謝了！

 

 

所有跟帖： 

• 禮拜一，你要去做3件事？1炒你經紀的魷魚！2退出這年金！3退回來的年金的錢，買VTI。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 12:40:16

• 不是說投資要多樣性嗎？我有股票，是不是也應該投一點年金呢？ -這個問題問得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 12:44:13

• 年金不是投資，年金是保險！你是中了保險經紀的圈套了！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 12:46:59

• Hear! Hear! 買年金就像把自己家下蛋母雞送給別人，以後不僅隻能吃別人扣了數目後送回來雞蛋，也永遠吃不到雞肉了 -最西邊的島上- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 12:59:31

• 你這個是年金最通俗易懂、直截了當的比喻，讚！ -BusBoy_- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:08:59

• 哈哈哈 -這個問題問得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:11:46

• 很好奇地問一下，他們能賺多少錢？比如我買了5萬，他們每年能拿到多少傭金？ -這個問題問得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:10:48

• 10萬的傭金在7到1萬左右。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:14:04

• 我剛剛看了一下，我現在surrender value是4萬9千，放了3年還虧一千，是不是太不劃算了？還是退出來嗎？ -這個問題問得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:23:30

• 把下蛋的雞交給別人賺錢，有這樣傻的人嗎？哈哈。。。隻是比喻沒有羞辱的意思。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:30:16

• 你有沒有想過萬一股市暴跌呢？年金至少保證你有一定收入的呀，我就是這樣想的：） -這個問題問得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 14:13:26

• 那時候，債卷的coupon，分紅 blue chip 股票的紅利也可以給你一定收入呀 -最西邊的島上- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 14:19:33

• 所以不是投資，是保險。樓主買了保險，卻用投資的標準來分析。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 14:39:26

• 看和什麽比。如果和投資S&P500基金比，他們能賺90%， 你能拿不到10% -未知- ♂ (638 bytes) () 05/23/2026 postreply 15:40:37

• 謝謝！算得清清楚楚，現在明白了 -這個問題問得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 15:43:52

• 禮拜一人家在度假！ -sji- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:19:20

• 我退出年金需要經紀人經手嗎？還是可以自己login做？ -這個問題問得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:25:06

• 一般需要電話年金公司，要做好心理準備，他們會百般阻撓，找各種借口 -未知- ♂ (72 bytes) () 05/23/2026 postreply 16:05:00

• 頂！苦口婆心，聽不聽是另一回事了。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:27:53

• 太對了 -山裏歌行- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 14:20:59

• 立即止損！越早退出越劃算 -未知- ♂ (181 bytes) () 05/23/2026 postreply 15:44:57

• 也可以參看博友“矽穀居士”的博文： “理財筆記#111：我為什麽不買年金？”（見下：） -最西邊的島上- ♀ (227 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:02:10

• 好的，我仔細看看，謝謝！ -這個問題問得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:08:42

• 還有一個重要的點，通貨膨脹5%，這樣一比，4%弱爆了 -inet-fan- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 13:30:15

• 看來大家都不讚同買年金，謝謝建議！ -這個問題問得好- ♀ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 14:15:09

• 不要走極端，買保險有時還是需要的，有時候特別需要。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 14:41:17

• 偷換概念，此保險，非彼保險。年金是非常昂貴，回報慘淡的保險！ -未知- ♂ (209 bytes) () 05/23/2026 postreply 15:53:40

• 30年做債利息都不止5%了 -Lisland_2013- ♂ (0 bytes) () 05/23/2026 postreply 14:38:36