請教一個關於年金annuity 的問題

我3年前55歲的時候買了5萬元的年金，一直沒去管理，最近發現現在才漲到5萬2，這兩年股市這麽好，就是投sp500也應該漲到6萬多了。我的agent說我選的fund不好，現在有兩個選擇。

1. 換另外一個policy，65歲領，每月保證每月領$500，直到死。優點是有保證，但通漲每年相當於貶值3%，活到85歲相當於隻領$250了。

2. 第二個選擇是換成sp500，按平均年化收益計算到65歲大概隻領$200多，但會跟著股市繼續漲超過$500，當然也有可能跌。

請幫我出出主意我該選哪個？或者還有更好的選擇？

先謝了！