不是賣保險的幫你估計一下您需要多少保險

前麵看見若幹人七嘴八舌在談人身保險。我現在把多年前買保險時的思路給大家講一講，希望能對大家有所幫助。

首先，人身保險是用來預防不測，替代家庭主要收入方的工作收入。如果這樣算，假如夫妻兩口有兩小孩，被保方現年35，收入$80K，那麽需要保護的收入是（比如說)從35到65歲，也就是$2.4M.但是這裏需要一個修正，就是人壽賠款是不交稅的，所以事實上你隻需要不到$2M.這樣的一個30年保單(term insurance)對35歲身體健康的人大概是每年$1600.如果您考慮得更仔細，要把65歲以後那部分社保的收入也打進去，那就再加$0.5M,算每年$2k保費。這個數，這樣收入的應該不是很困難。

雇主提供的group insurance是按年齡組的。每過幾年你升一組，保費會漲。如果你有長期打算，盡早打算買一個長期的term insurance比group insurance可能能省30%-40%的保費。

如果您不想保那麽多，那我再算一個保障起碼生活的保險要求。還是考慮前麵的家庭，四口之家比貧困線好一點的消費是一年$30k.這個我保15年，也就是$.45M,再加上孩子上大學的費用，$.2M,再加上遺屬15年的生活費$.3M,總共$.95M,也就是大概$800一年的報費。我的這個算法，是保證一家不至於生活無著，同時給配偶一個喘息之機，慢慢找一個掙收入的途徑，爭取生活過得好一點。

如果您兩口子都有不錯的收入，比較有可能的是在50歲之前就已經積累相當的財富，那就不必買這樣長期的定期保單，比如買一份$2M(如前述）20年期，加一份$1M 30年期（這後一個我覺得就不太必要了）。

好，我的話完了，主意您自己拿。再說一遍，我跟您一樣，打一分工養家供孩子上學，不是賣保險的。您要是平平安安三十年保費交齊了沒拿回錢來，別生氣來找我，那是您一家的福氣啦。您要是拿著了錢---哦，那就更不用來找我啦。