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相信自己,你也可以!

(2007-05-01 12:16:46) 下一個
各位i老師、各位學友:大家好
作為一個新生,在這想把自己在理財方麵的經曆和大家交流一下。
   說道理財投資,最早在90年代初,就和單位的同事一起炒股,不過開始進入的是一級市場,就是所謂的原始認購---炒原始股,當時的錢真好賺,大家把錢集中到一起,到各地購買股票認購證,記得有火車專列的,飛機包機的……,可惜當時錢來得容易,去的也快,反正沒結婚,瀟灑得很,隨著認購證規範,開始進入二級市場————炒股票,開始還不錯,但是人的心態是賺錢了還想賺更多的錢,虧欠了又不斷加入更多的資金希望能抄底挽回i損失,結果惡性循環,在股市的錢越套越多,直到那年的股市大崩潰,記得當時我最多的一天就縮水了1/3的資產,最後到300多點的時候,我的資產不到原來的1/10。對中國股市失望透頂,決定退出。
   以上是一段失敗的經曆,結婚後,隨著對家庭責任的增加,開始變得理性,所以說,結婚能夠讓一個男人真正長大,記得結婚在96年,當時的住房主要還依賴單位分房,一般單位好的話,剛結婚的小夫妻可以分個單間,可能還是老員工換房剩下的舊房。當時我和太太在同一家外資企業,也正值單位在分房政策上準備改革,我們毅然選擇了自己購房,而單位可以提供10萬元資金無息貸款,還款用住房公積金扣(分到房子的是沒有公積金的)。
   用公司提供的10萬元,加上自己的積蓄,花了12萬元在離單位很近的小區購買了一套80式的主房(三室一廳,將近90平方),該小區位於開發區內,當時開發區還不成氣候,房價相對也不高。不過在當時,剛結婚的小夫妻就能住上三室一廳的新房,即使在外資企業中,也不多見。
   著實讓周圍的人羨慕了好一陣子,記得結婚儀式時,親朋好友參觀新房時,都誇太太好福氣。婚後,幸福快樂的過著兩人世界,雙方都在同一家外資企業,收入在同期算比較高的,每天一起上班,一起回家,休息日總是找著法子出去玩,雙方父母家也沒什麽大的負擔,兩家弟弟結婚,我們都送了1W的禮金。想想日子就這麽著也很不錯。
   生活總是在你幸福的時候打破這種平衡,公司的中日雙方在投資上發生分歧,其實這也是所有合資企業最終要走的路,隨著國外公司對市場的掌握,不再需要原來中方的資源的時候,也就是到了分家的時候。原中方高管被更換,公司的中堅紛紛辭職,那段日子,每天都會有好朋友好同事分離。在這種氛圍中,我也在考慮自己的退路,雖然公司極力的挽留,我還是跳槽到另一家公司。離開公司的時候,我把所有的存款歸還了原公司提供的住房貸款,並賠償了公司的海外培訓違約金。如此一來,我們又變得一無所有。
   新公司在離家15公裏的新區,沒有辦法,隻能從父母那借錢買了輛摩托車,新公司是家全新組建的中日合資公司,我的職務是公司管理部副部長,主要是人員招聘、組織結構製定、公司規程、財務等工作,內容多,忙得很。(這段經曆很重要)等到我能適應下來,公司走上正軌,時間也到了2001年底,我也是33的人了,開始考慮要孩子。
   2002年初,太太檢查出懷孕,太太也快30了,為了保胎住了2個月醫院,4月份開始上班,這個時候,太太的父母要和太太的弟弟分開住,我們又理所當然的幫忙找房子,最後在我們的資助上,為太太父母在一個成熟的小區購買了一套80式的一樓單間。當時的房價是5萬3千元,開始幾個月太太父母將房子出租,每月助金400元/月,這個信息提醒了我,當時錢存在銀行裏,年利息隻有3%,而5萬元的房子可以每月租金400元,很明顯買房子出租比錢存銀行收益要高得多,(當時還沒有想到房價的飛速上漲,不然高利貸借款也要多買幾套房。)於是和太太商量,準備將銀行的存款投資買房,說幹就幹,在4月底我們就通過中介在同樣的小區選中了同樣是一樓的單間,(當時隻考慮買房出租,並沒有意識到房子增值,不然不會買成熟小區,一者價位高,另外由於房l齡長,增值成長性差) 到臨交易的時候,房東突然變卦,提出要加價,多虧太太英明,雖然挺著大肚子,天氣又開始熱了,當機立斷加2000元,當時就簽下合同。(太太屬於衝動型的,正是她的衝動,買下了這套房子,不然還不知能否買到房子,因為太太快要生了,沒精力顧這些)房子總共5萬7,立刻就出租,每月坐收租金,租金從350元到500元,可是過不了多久,我們發現租金的增幅遠遠比不上房子的增值,我們的單間從原來的不到6萬,當年底就到了8萬,第二年、第三年、……我們上周才簽訂出售合同,盡到手19萬5,急著出手,不然還可以高,有人願意付2萬違約金購買)
   有了這次的成功,我發現投資房產的獲利空間很大,特別是隨著城市的擴容,農村勞動力到城市的增多,我所在的城市是江蘇無錫,外向型經濟的飛速發展,依托上海的大經濟圈,對住房的需求量巨大,那幾年,整個城市就像一個大建築工地,而我原來結婚時購買的住房,因靠近美麗的太湖,修建了新體育中心,國會展中心,地段不斷上升,當時12萬的房子,現在最少45萬。
   正是嚐到了這種甜頭,在03年底,在我住的小區邊上,體育中心對麵,開發了奧林花園,當時房價已經開始上漲,新開盤的奧林花園均價要到3500元/平以上,比周邊的房價高出500元/平以上,我提出要買房,可是家裏人、父母、太太都不同意,理由:孩子小,開銷大,房價貴,沒那麽多錢……。可是我很堅持,因為房子地段好,從將來考慮,即使不是投資,也可以自住,憑我們的發展實力,結婚到現在,也該換一套新房了。錢不夠,可以貸款,雙方的公積金也可以還貸。孩子小,正因為孩子小,除了固定費用,沒有大的意外的開支。最後是我瞞著大家,冒著呼呼的北風,排隊登記。其實當天排隊的人基本上都拿到了號。木已成舟,太太還是支持我,選房那天,又是太太的衝動性起到作用,開發商為了自身目的,把價格好,容易出手的好房扣住,推銷那些景觀房,號稱一房一價,一部分人因為價格高了就放棄了,太太說,既然景觀方,那就選房型最好的,這麽多錢都出了,再加點也無所謂,所以選擇了同期房型最佳的,景觀也不錯的房型,隻是樓層低了點,3/11,137平,3室2廳2衛,所有方間都有窗子(包括衛生間),總價50萬。首付20萬,其餘的辦理公積金貸款,分10年還清,當時每月還貸3000元/月多點。這以後,周邊的新盤不斷增加,隨著無錫市對古運河的改造,對太湖的治理,在該區域的地價不斷飆升,速度超過了市中心,包括南京溪霞建設最近也在旁邊開發(7500元/平),看過現在的無錫太湖改造,太湖大道氣勢,特別是蠡湖開放式公園,奧林花園離太湖邊就不到1公裏,而且新體育中心就在邊上。
   由於工作的需要,我轉到營業部門,這幾年的時間,可以說跑片了大半個中國,增長了見識和能力,新房子交付是在05年初,由於當時工作忙,沒時間裝修,就一直空著,本打算出租的,但是太太堅持要住新翻房子,堅決不同意。兒子上幼兒圓後皮得要死,家裏專門準備了一間房給他作為活動室,裏麵都是他的玩具,牆上都市他的作品。看到他的皮勁,我們又打消了裝修新房,住新房還不知被他破壞成什麽樣。兒子上幼兒園是我父母接的,父母家離我們住的有15分鍾的車程,每天來回很不方便,而我出差較多,家裏光靠太太一人也確實辛苦,加上父母年歲增大,今後也需要照顧,所以和太太商量,準備把我父母接到我們這裏來住,考慮到住在一起容易產生矛盾,最好是住在附近,又不在一個屋簷下。(太太在這方麵表現不錯,雖然性子急,但是在孝敬我父母方麵比我想的周到)
   決定在我們住的小區給父母買房子,這個時候,我們住的小區的房價已經將近5000元/平,而且符合我們的房型還很少,持續看房有半年,最終決定下手是因為父母住的地方要修建高架,正好規劃從父母住的樓房的旁邊一棟穿過,雖然這次父母的住房不在拆遷範圍,但是早晚得拆,而且接下來修高架,小區的環境和安全得不到保證。必須盡快把父母接出來。決定後刻不容緩,我們向多家房產中介提出要求,太太也每天圍著這事在轉,一直不是很順,無巧不成書,一家房產中介堅持要太太去看一套房子,其實這套房子別的中介也推薦過,但是因為離我們的要求有點不符,所以沒在意,那天太太去看了,立馬電話給我說房子不錯,當晚就接我父母去看了房,房子也在我們的小區,就是離我們住的地方有點遠,有5分鍾的路程,是個90式的橫套,2房1廳,75平,沒有裝修,2個朝南房間都有15平,廳和廚房也比80式的要大,樓層2樓,在小區的中間,環境也比較安靜,離超市和菜場也就200米。很適合老人居住。房東要求盡到手32萬,營業稅(不滿5年)個稅、中介費、管道、有線等所有費用都由買方承擔。看過房後,全家人都比較滿意,父母認為價格還是高了點,全部在內要超過35萬,加上裝修,近40萬。最後還是太太堅持,早晚得買,看中就下手。簽約的那天又發生了我們5年前買單間情況,提價,還是太太爽快私下給中介2000元,提前簽了協議。
   我們準備全額一次性付款,資金不夠,父母那借,因為說好是買給父母住的,所以我們不準備用父母的錢,說實話父母一輩子養大我和弟弟,供我們上學,剩下的那點錢也不容易,所以我們是堅決不會要的。因為定的突然,所以隻能先問父母借用。我們自己湊了20萬,(包括兒子的幾萬元壓歲錢,不錯,兒子也為我們的大家做出了貢獻)父母借了15萬,共35萬,一次性給房東31萬,留下1萬等交房時再付清。辦各種手續近3萬。房子已經變成我們的了。(25日約定交房,裝修公司也已聯係好,準備五一裝修)
   本來按照我們的計劃,是準備先將我們名下現有的房子賣掉一處,再買房子,因為事急突然,倒過來了,幸虧有父母幫助。我們買的單間到4月底就滿5年,可以省掉營業稅,而且漲到現在的價位也基本上到頭了,房齡15年了。算算收益,租金加增值,是當初投入的3倍。已經很讓我們滿意了。另一處就是奧林花園,由於麵積太大,而且有營業稅,不好出手。所以我們當時以70萬盡到手的價格準備低售。2套房子都發布出去,那套能夠成交就賣那套。
   說到這兩套房子的出售也很有意思,先說奧林花園,最初我們報價70萬,由於房子太大,有稅,沒人問津,當時我們都準備再讓1萬元了,這個價格非常低了,同小區小的戶型可以買到6500元/平的價格。(所以,我個人認為,投資房產還是小戶型比較好,畢竟有錢人是少數,再說真正有線人也不會來買你的房子)最後我們把鑰匙給了中介,讓中介看是出租還是銷售。前麵說過,我們買的是小區最好的房型,看了房子後,開始有人感興趣了,但是還想壓價。(買賣這東西就是這樣,你價格低了,對方還希望你更低,認為你急等錢用,還想壓價。反過來,一旦看上你東西的人多了,即使你再漲價,還是有人買。)同時,我們的單間,有興趣的人也很多,當時我們報價19萬5盡到手,心理價位是19萬,價格適中。住在房子裏的房西也準備買我們房子,考慮到房西的實際情況,我們也想直接賣給房西,而且準備最低價給他,而且不正式通過中介,費用還可以省掉2千多。可是房西就是不領情,還想壓價。也就在上兩周,看房的人絡繹不絕,價格在19萬2千僵持,因為我們急等著這筆錢還父母的借款和新房的裝修,而且房價也達到了我們的心理價位,所以太太也基本決定按照這個價格,哪怕再優惠1千元出讓給房西。我當時對太太這種不斷讓價的做法就不讚成,為此還爭執過,因為這所有的事都是太太在操作,已經夠她煩的了。最後太太賭氣說讓我自己去辦,沒辦法我隻好親自出馬,就是上周六,我親自陪中介和客戶去看房,結果房西不配合沒看成,隻能帶客戶到樓上去看的房。看房的是一對中年夫妻和他們的老父親,房子是準備給老父親買的,(世上還是孝子多)我陪他們看房,並且把1樓房子的水管老化需要更換等房子有的問題也坦白告訴對方,做生意也一樣,明明白白,即使有問題,說清楚再買,這樣反而能取得對方的信任。雖然沒看到一樓的房子,不過看了樓上的房型,我知道他們對房子很滿意,因為我的房子對老年人太適合了,1樓還有個院子。掌握了客戶的心理,我沒同意讓價,並且沒有逗留就離開,讓中介決定了和我聯係。好戲就在後頭,果不出我所料,還沒等我上車,中介電話就來了,客戶很滿意房子,價格也認可,就是還想看看實際的房子。我鬆了口氣,知道該怎麽辦了,回去和太太說了,其實她也消了氣,也認同了我的想法。下午,又有中介去看了房,此刻房價上升到19萬5,也就是1天時間,從我們的心理價位19萬漲到了現在的19萬5。太太很興奮,晚上我們把情況和房西說了,我們還是準備把機會給房西,可是房西還是不領情,以為我們在誑他。第二天一早,太太就一人急著帶人去看房,等我起來接到他的電話,說協議已經簽了,1萬元定金也拿到了。我連說太急了,不過也沒辦法了。太太就是這個脾氣,改不了了。不過我們知足了。
   其實那天有兩戶同時去看了房,都認可19萬5的價格,就是其中1戶準備跳過中介,太太認為不安全,而另一戶直接二話不說i,當場交了1萬元訂定,並付清所有中介費用。等我知道消息已經無力挽回,我那天陪的中介也打電話來說要簽協議,我隻能抱歉的告知房子被太太以19萬5簽掉了。對方連說這個價格他們也認可,晚了,早幹什麽!
   我最內疚的是對房西,雖然我們一再給機會,但是他們始終不相信我們,也難怪,現在這世道,在利益麵前還有什麽信任可言。因為我認為,最急需購這套房子該是房西,因為他們是從外地到無錫打工的,夫妻倆帶個孩子,兒子和我兒子差不多大,很不容易,賺點錢不容易,而且他們就住在房子裏,把房子買下成為自己的是最好的選擇,而且他們也有這個資金。可是最後沒能買成。根據租房協議,他們要在4月底前讓出房子,這麽短的時間還得從新去找房子,可以說,他們就根本沒想過要搬出,即使是準備買同樣的一套房子,那也不是這麽簡單的事情,很多事情是可遇不可求的。我的想法很快得到驗證,房西知道我們簽了以後,立刻電話不斷,之前我們打他電話是不接的,房西提出要我們毀約,因為已經收了1萬元定金,違約就得支付雙倍的違約金,房西一再堅持,說違約金他們可以馬上出,早知如此,何必當初,我們勸他沒必要,趕緊找房子吧,並且我們還委托了中介,隻要是房西看中的房子,給與免中介。能幫的僅此而已。吸取教訓吧,很多時候,人總會當斷不斷,猶豫不決,患得患失,這也是我自己最大的確定,而太太在這方麵就很果斷,正好是種互補。看樣子,凡事還得我出主意,太太實施!赫赫……(先到這裏)
等待後續……
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