封國之下的澳洲 （四十二）

存在銀行的錢會煙消雲散嗎？

疫情剛開始在澳洲蔓延的時候，有一天老麥的好友小春急匆匆地給老麥打了個電話，說她剛從單位請假出來去銀行辦事，老麥問：“你這算必要出行嗎？為什麽不在網上辦理業務？”小春說：“網上辦不了，我要去銀行開個新戶頭。前一段股票清倉出來一些現金，都放在一家銀行。現在疫情有可能變嚴重，那就會影響到經濟，也會影響到銀行的生存，萬一出現擠兌呢，萬一銀行破產呢。我勸你如果現金多，就趕緊分散多存幾家銀行，澳洲的銀行如果破產了，每家最多保證還你25萬澳幣。就為了告訴你這件事，拜拜。“放下小春的電話，老麥就思索上了，老麥沒那麽多現金，倒是不用擔心自己錢財的損失，但小春確實不是杞人憂天，銀行真的有可能破產。

老麥半百的人生中碰到過新中國成立後第一家也是迄今為止唯一一家由於錢荒而破產的股份製銀行，那是在意氣風發的海南，倒閉的是僅僅成立兩年十個月的海南發展銀行（以下簡稱海發行）。海發行的成立是為了救活當時由於房地產泡沫而瀕臨關門的眾多海南金融機構，誕生之初海發行就背負了50多億的債務，盡管如此，海發行在成立一年多，便成為海南省存款最多的銀行，並償還了59%的曆史債務。剪短截說，海發行後來急轉直下以致清盤的主要原因是本身還背有包袱的海發行對海南幾十家資不抵債的信用社進行兼並，導致本來可以發展壯大的海發行加倍負重前行，因而遭遇了擠兌風波，那時候海發行各個營業網點門前的狀況和高陽筆下胡雪岩的阜康錢莊倒閉之前的情形完全一樣：先是眾多儲戶懷著恐慌心理湧向營業網點，然後是各營業網點對每日取款設最高限額，再接下來是發放取款預約號。

央行在陸續給海發行提供了40億的再貸款之後決定斷奶，時任總理朱鎔基發話說：市場經濟的問題由市場經濟自身來解決。於是，1998年6月22日，海發行宣布破產，但好在工商銀行托管了海發行的全部資產負債，對個人儲戶而言，沒有造成損失，隻是後來對法人債權的清算兌付持續了很多年。當然，海發行的破產不可避免地影響了所有員工的飯碗，小來的妹夫就是其中一員，本來令人羨慕的銀行白領隻能自謀出路，這導致後來他們全家離開海南移居深圳。

話頭再扯回到疫情下的現在，大家都明白期貨股票基金理財房產都有遭受損失的可能，存在銀行的儲蓄賬戶是不是最保險，最萬無一失？曆史告訴我們銀行會破產，曆史也告訴我們不是每一次的銀行破產都會保證個人儲蓄的安全。關於小春說的澳洲銀行每家保證最高還25萬澳幣的事情，老麥又做了些功課：如果銀行清盤了，澳洲政府會給你賠付存在銀行的儲蓄，最高賠付25萬澳幣，這是通過一個叫做Authorisied Deposit-Taking Institution（簡稱ADI）擔保機構實現的。澳洲的銀行必須在ADI注冊，這裏就有一個要注意的事情了，政府賠付是按ADI的注冊號進行的，如果此銀行和彼銀行用的是同一個ADI，這被看做是一家銀行，那意味著你在兩家銀行的存款最多一共能拿回來25萬澳幣，而不是50萬澳幣。比如之前被西太銀行（Westpac Bank）收購的聖喬治銀行（St.George Bank），在被收購之後就把ADI換成了和西太銀行同樣的ADI，盡管對外還叫聖喬治銀行。

這裏說的是誰都不希望看見的極端情況，但萬事皆有可能，投資要謹慎，儲蓄也要謹慎。百年不遇的事情已經被我們趕上了，還有什麽事情會讓我們感到意外嗎？大方的澳洲政府還真又給了個意外，莫總今天上午宣布本來應該在9月份結束的JobKeeper 工資補貼計劃要延長到明年3月底。對於JobKeeper的數額，這次政府終於有些回過味來了，工作時數高於20個小時的員工，補貼數額從原來的兩周1500刀降到1200刀-1000刀；工作時數少於20個小時的員工，每兩周補貼數額降為750-650刀。老麥3月份寫的《撒錢撒錢大撒錢》一文就提到過：“為什麽平時工資不到750澳元/周的員工要補到750澳元/周，言外之意疫情之下，你不用上班還可以比平時收入更多。”政府現在才說調查發現有四分之一的人拿到的補貼比他們原來的工資還要高，老麥真服了土澳的智商了。

從周四7月23日零點開始，整個墨爾本大都市區和米切爾郡的民眾出門都必須戴口罩了，否則罰款200刀。當然有些例外，比如12歲以下的孩子，比如跑步鍛煉的時候，比如獨自開車的時候。關於口罩的糾結終於告一段落，現在的墨爾本估計口罩又要告急了，藥店門口都是等待買口罩的長隊。

今天的一條大好消息是牛津大學的科學家開發的一種新冠疫苗已在誌願者早期臨床試驗中產生了免疫反應並無任何副作用。該疫苗名為AZD1222，由牛津大學授權阿斯利康公司將其投入大規模的後期試驗以測試其功效，阿斯利康公司計劃在9月前生產疫苗，能否在今年上市取決於後期試驗的完成速度。但這至少讓我們看到了曙光。

今日疫情數據：澳洲累計病例為12428例，死亡人數增加到126例；全球累計病例逾1472萬，死亡人數過61萬。非洲確診人數已超70萬，目前非洲54個國家已全部出現新冠疫情，疫情較為嚴重的國家包括南非、埃及、尼日利亞等。

（文中圖片來自網絡）