普通人家十年一千萬理財計劃 (第六年)
by Bayfamily
六年前開始寫這個係列,一年發一篇。每到春節來臨的時候總結一下。在這個壇子上久的人可能還會記得,壇子上新來的人恐怕都不知道是怎麽回事了。
在過去六年裏,如果說最讓我自豪和驕傲的事情,那就是這個壇子,通過介紹經驗和方法,給一大批人帶來和財富和信心。 大家不再傻乎乎隻存401K和529,給華爾街送血汗錢。 這些朋友大部分都是和我一樣,十幾年前來到美國,現在有了一定的積累,現在進入財富快速積累階段。有時我會收到壇子裏讀者的短信和感謝,這是對寫文章的人最好的慰勞了。
壇子成立之初,當年和我一起寫文章的故友大部分已經離去,有的已經發財了,在沙灘上每天曬太陽數鈔票。有的發財發到看破紅塵,遁入空門,一邊數錢,一邊開始追求終極真理。
我的資金有限,能力也有限,所以還在這裏可憐巴巴地年複一年總結自己的投資體會。我堅持寫下來也是想看看當初一個瘋狂的想法,經過十年的實踐到底會變成啥樣。
2012年,按照6年前的方案繼續我的投資計劃。市場的確如6年前預測的那樣,也和加州過去經曆過的4次房地產循環一樣,先是大幅下跌,然後攀升和恢複到新的最高點。外部條件滿足了當初的方案,但是我的投資腳步總是比計劃的差一步。應了那句話,理想和現實總是有差距的。
今年最大的教訓是不能書生氣用事,不能靠數學模型指導投資。
舉個例子,同樣是買投資房,如果投資A的IRR回報是12%, 投資B的IRR回報是15%。你買哪個?
如果其他條件都一樣,任何一個學過數學的人都會毫不猶豫地回答B。
在2012年,數次的經驗和教訓告訴我,上麵答案的錯誤的。
如果你的資金很多的話,正確答案是A和B。把他們都買了。因為他們都遠遠高於存款利率。
如果你的資金有限,隻能購買一個的話,答案往往也是A,而不是B。 因為對於B,你會麵臨更多的競爭,最後導致的結果是拿不到這個Deal,最後A和B都沒拿到,竹籃打水一場空。對於A,你麵臨的競爭比較少,你有更多的機會拿到。
這就是書本和現實的區別。另外一方麵,人的精力是有限的。不可能在比較數個Deal的最後,選擇你認為最佳的方案。
2012年的灣區房市回到瘋搶的階段。2012年下半年的上海和北京,一天一個跳價。 在瘋搶的階段,搶到籃子就是菜。 是否搶到是王道,搶到的是什麽不重要。
這讓我回想起2000的時候中國的房市,關鍵不是你買了什麽,而是你買了還是沒有買。
過去一年,中國的房市漸漸回暖,未來應該可以看到上海和北京的房價如脫韁之馬繼續狂飆。 道理很簡單,溫同學不懂經濟。任何一個正常智商的人都知道,如果想讓豬肉價格下來,應該做的事情是鼓勵養豬戶多養豬。 可惜溫同學過去幾年一直認為,打擊開發商,讓他們日子不好過,甚至破產,房價會下跌。這樣的政策後果就是房屋供應極度短缺,供求矛盾在2013年會集中爆發。
國家大事我們管不了,到了年底,算盤珠子劈裏啪啦算算變天賬。房子漲,股票漲,亂七八糟加在一起,終於總淨資產過了3粒米。啥都漲,不是俺聰明,是因為票子發的太多。中國發得多,美國也發得多。回想過去,從身無分文到第一厘米,用了6年的時間,從一厘米到三厘米用了另外6年的時間。這樣看來,10厘米的夢想在未來4年裏麵實現的希望的確不大。 未來四年爭取再長兩個厘米,就阿彌陀佛了。 等到10年到期的時候,比較靠譜的估計大約是4-5厘米左右。
在美國衡量一個人的財富其實挺簡單,通過他的稅表厚度就知道。剛到美國的時候,是1040EZ,簡單的兩張紙。後來是10頁,再後來是20幾頁,今年已經達到50幾頁了。所以吧,要致富,多填稅表, 後麵自然money will follow. 以後辦相親節目,不用數男生有多少房子,多高職位,問問稅表厚度就知道對方家底了。哪位同學有機會可以把這個建議給“非誠勿擾”。
過去的幾年裏,其實大約有兩三次的機會,如果能夠正確把握住,現在就已經過5厘米了。可惜每次都是失之交臂。這些機會的共同特點是,當他們在你眼前的時候,你是那麽渾然不覺,同時需要的資本投入又讓你有些膽戰心驚。於是機會就稍縱即逝。 我說的不是豪賭股票和期貨,隻是房產投資,經曆過的人,可能有同感。未來4年,希望自己能吸取教訓,把握住這樣的機會。
展望2013年,超額發鈔帶來的資產泡沫會越來越大。搶的到大額長期低息貸款的人,就是最終勝利的人。指望人民幣升值的人,可以漸漸打消念頭了。人民幣未來貶值的壓力會越來越大,中國在走韓國的老路。天佑天朝,希望通貨膨脹的猛獸不要讓政權崩潰。當然崩潰了也挺好的,投資人就喜歡泡沫和崩潰,不然哪有機會。
展望未來,身體是革命的本錢,身體是最好的投資。生鏽的機器已經開始常常出問題,過去6年,2011年是投資最失敗的一年,這也和身體狀態不佳有關。
投資是體力活,經曆過的人都知道。請大家投入時間鍛煉身體吧,留得青山在,不怕沒柴燒,生命足夠長,機會總會有,這是才是投資中的投資。
|