關於Roth IRA conversion，提醒一下一個細節 pro-rata rule

就是如果你在IRA賬戶裏有稅前也有稅後contributions的話，不要以為光把稅後部分轉成Roth就可以不交稅。具體請看：

https://www.irahelp.com/slottreport/4-things-know-about-roth-ira-conversions-and-pro-rata-rule

結論：別把稅後錢放入IRA（就是說 when you are not eligible for tax-deductible traditional IRA contribution)，然後想著可以全部免稅concert to Roth IRA

所有跟帖： 

• 如果某一年收入超過了，存IRA就不抵稅了，這年存的IRA就是稅後的，到將來拿出來的時候怎麽區分？ -goingplace- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 10:17:19

• different account, different 1098 -檸檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 10:27:07

• ALL traditional IRA accounts! -隨雨無形- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 10:35:48

• overcontribution will incurr 6% penalty -檸檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 10:41:43

• No penalty if you don’t exceed each limit -隨雨無形- ♀ (132 bytes) () 03/29/2018 postreply 10:52:01

• 數目變化時，搞錯過，他們跟我說多出來的錢放到下一年。 -goingplace- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:07:43

• 我就有這問題 -隨雨無形- ♀ (144 bytes) () 03/29/2018 postreply 10:40:16

• 我的401K特別亂，主要我的獎金老是變化，但我懶得去換contribution。我這麽猜答案 -慧惠- ♀ (2786 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:16:56

• 我猜他的意思是，if the traditional IRA is tax deductible, it may bring y -隨雨無形- ♀ (58 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:21:33

• 真的亂，應該是這樣把，從一月份開始你算算，每個月放多少，放到最高額度就別放了。 -goingplace- ♀ (45 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:30:42

• 比如年頭上發獎金後，那你就提前存完了。 -goingplace- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:32:33

• :) 我這3-4年剛剛開始學習管錢~以後知道了～～ -慧惠- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:47:30

• 你沒用心，這些對你來說太容易了。 -goingplace- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 13:17:32

• 對tax consequence不是了如指掌的話，建議不要輕易convert 不同的IRA賬戶類型 -青蛙愛跑- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 10:58:31

• 是的，至少要問過專業人士 -隨雨無形- ♀ (231 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:17:03

• Google “back door Roth IRA”,你知道怎麽做了 -jin_yin_hua- ♂ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:27:38

• 討論的是，已經稅前稅後 mixed IRA，轉換到Roth，稅後部分是不是免稅 -隨雨無形- ♀ (149 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:51:13

• 這麽會犯這樣的錯誤 -jin_yin_hua- ♂ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 11:54:38

• 想當然唄。IRS精著呢，不然這back door相當於完全繞過了Roth對收入的要求 -隨雨無形- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 13:55:31

• 401k轉Roth IRA時是按你的total portfolio 中稅前/稅後比例轉的， -lakeviewredhouse- ♀ (60 bytes) () 03/29/2018 postreply 12:35:02

• you can NOT rollover directly from your 401k to Roth. -hello2002- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 13:02:56

• 我說了“轉”。誰說了”rollover”? -lakeviewredhouse- ♀ (285 bytes) () 03/29/2018 postreply 13:21:19

• the tax part is actually right in this step, so it is better to -hello2002- ♀ (0 bytes) () 03/29/2018 postreply 15:14:01