理財的一些事

去年底把401K (and 401A -- 稅後的部分）裏大約相當於我一年薪水的錢，轉成了Ruth IRA。我也不清楚今年報稅要補多少。給我轉的人隻說有3千多塊錢的利潤要算我的收入，這應該是我去年放到401A的錢（在基金裏）賣掉掙的錢。

我也不想找人管理我的資金，可Fidelity聯係我，要討論一下我的資金，說沒有費用，我也就答應了。今天聊了70多分鍾，也沒有什麽要做的，他們還要再‘幫’我至少一次。

孩子媽媽去年駕鶴西去，她的401K上的錢已歸我名下。我不打算為我自己花這些錢，當時就說仍然由她以前的‘單位’管理。其實也在Fidelity那裏， 這樣與其它賬號分開。今天聊的時候，那個Fidelity工作人員說，她做這種資金計劃工作幾十年了，還是第一次見到像我這麽做的。

我也有不少現金。她問我有什麽打算。我說我想留出兒子上常青藤大學的錢，盡管兒子不是那塊料。

其實手頭有點錢管理起來也是比較煩人的事，現在好多時候想那兒就是一堆數字，沒什麽意義。

所有跟帖： 

• 搞個7.5萬的529,買一半SPY,一半bond -USATiger- ♂ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 18:33:00

• 可以考慮 -el98012- ♂ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:29:51

• 孩子媽媽沒有交代？記得可以寫下收益人的…有可能弄錯… -香香生煎饅頭- ♀ (389 bytes) () 01/05/2021 postreply 18:47:06

• 媽媽的那筆錢現在在一個Vanguard基金裏，今年表現不錯 -el98012- ♂ (152 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:26:41

• 這樣做好，媽媽的這筆錢全部放在孩子們上。 -Shanghaigirl98- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 22:25:32

• 401K fund 歸配偶所有，除非spouse 簽過waiver 並公證過了 -FLMNCA2018- ♀ (0 bytes) () 01/06/2021 postreply 14:42:11

• “她做這種資金計劃工作幾十年了，還是第一次見到像我這麽做的。”，什麽意思？好奇她為什麽說這話？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:00:32

• 估計一般人 -el98012- ♂ (83 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:28:56

• 明白。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:30:11

• 這種情況下最好建個trust -越王劍- ♂ (315 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:40:05

• 開trust， 需要estate lawyer 嗎？ -ljiazus616- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:45:26

• 最好找個律師做 -越王劍- ♂ (201 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:56:46

• 我公司沒有。 隻能外麵找。 謝謝， 我明白了 -ljiazus616- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 19:58:23

• 是的，律師做得很清楚詳細。 -Shanghaigirl98- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 22:27:07

• 有成年子女了把各賬號的beneficiary 定成孩子就有錢拿 -julie116- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:00:39

• 也記得有這選項。 -香香生煎饅頭- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:05:32

• 都已經做了 -el98012- ♂ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:12:01

• 那樣的話孩子一下子拿到錢 -越王劍- ♂ (253 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:13:14

• 自己的子女和外人相比我會把子女排前邊 -julie116- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:26:09

• 看來你沒明白trust 是什麽東西 -越王劍- ♂ (579 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:37:30

• 如果我開兩個， 我一個， 隊友一個， 一個revocable， 一個irrevocable， 受益人都是娃，有問題嗎？ -ljiazus616- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:55:44

• 沒有問題 -越王劍- ♂ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 21:00:00

• 謝謝！ -ljiazus616- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 21:02:08

• 有管理成本。錢不是很多沒必要 -julie116- ♀ (0 bytes) () 01/06/2021 postreply 10:25:13

• 謝謝你推薦的藥物，今天孩子去看了皮膚科醫生，開的也是這兩種藥物，還要口服抗生素6周。 -tax2- ♀ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:25:19

• 不謝。 一定會好的。孩子臉上光滑了就太舒心了。 -el98012- ♂ (0 bytes) () 01/05/2021 postreply 20:43:38

• 哪種藥物？ 我家孩子也要。 -smilley- ♀ (0 bytes) () 01/06/2021 postreply 10:16:18

• 可以也推薦給我嗎，謝謝 -FL_MSD- ♀ (0 bytes) () 01/07/2021 postreply 08:02:50