這四道簡單理財題 美國近八成大學畢業生都答不對！(組圖)

圖片來源：圖蟲創意

近日，美國最大學生貸款供應商薩利美（Sallie Mae）展開了一項調查，讓數百名29歲以上的美國大學畢業生做4道簡單的關於信用和利息的問題。

令人驚訝的是，結果顯示，僅有不到25%的畢業生能完全答對。

這意味著，美國大部分大學畢業生對“利息”這種基本的金融概念都知之甚少。MarketWatch評論稱，對畢業後需要進行理財的社會新人來說，這或許並不是個好兆頭。

讓近八成美國大學畢業生折戟的4道問題（答案見文末）：

1  

利息的累積：假設你的賬戶中有100美元，年利率為2%，如果一直把錢保存在銀行，那麽5年後，賬戶裏有多少錢？

A．超過102美元

B．正好102美元

C．不足102美元

D．不確定

2  

支付行為對信貸成本的影響：假設以下3個人有相同的信用卡，利率也相同，請問誰將在使用信用卡購物時支付最多的利息？

A．Joe每月支付信用卡賬單的最低還款金額

B．Jane每月全額還款

C．Joyce有時支付最低還款額，有時不足最低還款額，並且有一期未還款記錄

D．隨著時間推移，以上所有人都會支付相同的利息

E．不確定

3  

還款期限對信貸成本的影響：如果你現在需要一筆資金，你會選擇哪種方式，使貸款期限內（即貸款完全還清之前）的總成本最小化？

A．用10年時間償還貸款（即貸款10年）

B．用20年時間償還貸款（貸款20年）

C．以上兩種方式的成本相同

D．不確定

 4  

利息的術語：以下哪項是“利息資本化”的最佳定義？

A．高額貸款的利息

B．剩餘本金的未支付利息

C．推遲還貸時收取的利息

這四道問題的正確率分別為83％、54％、78％和55％。

 1  貸款上學是常態

據MarketWatch數據，美國近七成大學生都會使用學生貸款支付學費，畢業時平均負債近3萬美元。

為了解更真實的情況，《國際金融報》記者采訪了從小就在美國生活的華人Stephen Song，目前他是NCI Capital Investment的管理合夥人。

Stephen告訴記者，“在美國，大學學費在2萬到4萬美元不等，住宿費為2萬-3萬美元，再加上生活開支，每年差不多要花5萬-6萬美元。而2018年，美國家庭工資收入中位數在6萬美元左右，加之每家不隻一個孩子，所以幾乎所有家庭都供不起孩子上大學。隻有有錢人的孩子才不用貸款上學。”

而美國學生肩負的巨額貸款，在畢業後很長一段時間都會成為無法擺脫的負擔。

Stephen告訴記者，“我有很多朋友畢業10年後還在還貸款。例如，一位畢業於哈佛大學的前同事，今年已經40歲了，仍未還清學生貸款。30多萬美元的貸款，等於一畢業就買了套房。”

Stephen還告訴記者，“美國的助學金也是不夠用的，我們原來都有申請，但是連學費都無法覆蓋，更不要說住宿和日常消費。在美國，學生申請政府貸款有兩種方式：一種是父母貸款，另一種是自己貸款，很多情況下兩邊都要貸款才能夠用。而且，由於貸款金額和利息不同，自己貸款是畢業6個月後才開始還貸，而父母則是一直在還。”

2 缺乏理財意識

MarketWatch數據顯示，目前有83%的美國大學生持有信用卡，但僅有約1/6的人能按時和全額還款。

如果能了解一些最基本的理財問題，對畢業生們降低貸款成本將是十分有益的。

然而，一直以教育理念超前著稱的美國，似乎在理財方麵缺乏對孩子的從小培養。Stephen告訴記者，“美國人的理財意識很差，因為從小學校沒有教授過任何關於理財的知識。在美國，每個人都需要報稅，但是從小學到高中，並沒有學到過相關的知識。而大學，隻有學accounting相關的課才會學到。”

據了解，在美國，有很多大學都在開設理財方麵的課程和研討會，但這種課程大多是選修課，很多學生並不會去上。

 3 要助學金就得服兵役？

不過，被巨額貸款壓得喘不過氣的學子們或許將迎來曙光。

據路透社4月22日報道，正在尋求民主黨提名參選2020年總統大選的美國參議員伊麗莎白·沃倫，在Medium網站發表的一篇文章中提到，建議對家庭年收入在10萬美元以下的學生，取消5萬美元的貸款債務，家庭年收入在10萬-25萬美元的學生，也取消部分債務。”

預計這項計劃將惠及4200萬美國人。此外，她還提議讓兩年製和四年製的公立大學免費。

關於這一點，共和黨可能會批評她的建議將對財政帶來太大負擔，那麽，削減債務的錢從何而來？

對此，沃倫表示，取消債務計劃和全民免費大學可以通過對“超級百萬富翁稅”來支付，即對家庭財富在5000萬美元及以上的家庭征收2%的年稅。

但美國民眾對此並不買賬。

Stephen向記者表示：“我認為，如果政府真的想幫助學生，應該給零利息的貸款。錢應從削減政府其他部門開支而來，而不是從有錢人手裏。在加州，政府給每個學生的資助每年不到1萬美元，但是每年花在每個囚犯身上的錢就達到將近5萬美元。學生貸款壓力必須要緩解，因為這讓很多人因為交不起學費而不上大學，對低收入家庭很不公平。”

“此外，在美國，如果學生想要政府的助學金，必須簽服兵役的協議，我們都簽過。雖然這並不意味著一定會去當兵，但如果戰爭爆發，政府招兵時，我們的名字就會在係統裏麵被隨機挑選。而有錢人家的孩子就不用擔心這些，所以，這本身就是一個不公平的待遇。” Stephen說。

文章開頭四道題的正確答案依次是：A、C、A、B。

你有沒有擊敗75%的美國大學畢業生呢？